L’assurance habitation est de première importance pour tous ceux qui possèdent un bien immobilier. C’est elle qui le protège, ainsi que tous les objets qui s’y trouvent et les personnes qui y vivent. Mais en quoi consiste une assurance habitation et comment choisir la bonne ? Voici ce qu’il faut savoir sur l’assurance habitation.

Où se procurer une assurance habitation ?

Il existe un grand nombre d’assureurs sur le marché qui offre l’assurance habitation. D’ailleurs, il est parfois difficile de s’y retrouver, lorsque l’on demande des devis à un grand nombre d’entre eux. C’est pourquoi il est préférable de faire appel à des spécialistes du domaine qui collaborent avec un nombre choisi de fournisseurs d’assurances de qualité, afin d’offrir les meilleures offres à leurs clients. Que ce soit pour assurer une nouvelle maison ou pour changer d’assurance, des professionnels tels que Partners Finances peuvent grandement faciliter le processus de sélection entre les assureurs.

Qu’est-ce que cela coûte ?

Le coût moyen d’une assurance habitation peut varier en fonction de plusieurs facteurs, tels que la valeur du bien assuré, l’emplacement de la propriété, le type de couverture choisi, les caractéristiques de la propriété, les antécédents de réclamations, le niveau de franchise, etc. Il est donc difficile de donner un coût moyen d’assurance habitation précis qui s’appliquerait à tous les cas.

Cependant, pour avoir une idée générale, le coût annuel moyen d’une assurance habitation peut varier entre quelques centaines d’euros à quelques milliers d’euros. Cela dépendra de la taille de la propriété, de son emplacement géographique (zone à risque ou non), de la valeur du contenu assuré, des protections supplémentaires souscrites (comme une assurance contre les catastrophes naturelles), et des options de couverture spécifiques incluses dans la police d’assurance.

Il est recommandé de contacter plusieurs compagnies d’assurance ou de demander des devis pour obtenir des estimations précises en fonction de votre situation personnelle et de vos besoins en matière d’assurance habitation. Les assureurs prendront en compte plusieurs facteurs pour calculer la prime, afin de proposer une couverture adaptée à votre propriété et à votre budget.

Qu’est-ce qui est assuré ?

Une assurance habitation permet de couvrir les biens qui s’y trouvent, ainsi que le logement en soi, dans des cas de vol, d’incendie ou encore de dommages causés par la nature (vent violent, grêle, etc.). Elle couvre aussi les personnes qui y vivent. Cela inclut l’assuré et les enfants dont il a la charge, de moins de 18 ans. S’il est marié, sa conjointe est, elle aussi, automatiquement couverte. Dans le cas de personnes qui vivent ensemble depuis moins de trois ans, il est important que l’assuré déclare celle-ci aux assurances, s’il veut qu’elle soit, elle aussi, couverte par la police. Le contrat sera alors rédigé au nom des deux parties.

Quels biens sont couverts ?

Comme nous l’avons mentionné précédemment, tous les biens qui se trouvent à l’intérieur de la maison sont couverts. Cependant, il faut conserver un inventaire des biens les plus importants, sur lequel on inscrira aussi la valeur de chacun d’entre eux. Pour ne pas être pris au dépourvu, il est suggéré de mettre à jour cet inventaire à chaque achat important. Sinon, on pensera à le renouveler au moins deux fois par an, car on ne sait jamais quand un vol ou un incendie pourrait se produire.

Pour faciliter la tâche de l’assureur, et pour garantir que les biens seront couverts, il est suggéré de procéder à une session photo de chaque objet ayant une valeur significative. De plus, on conservera les factures afin de prouver que nous les avons bien achetées. On les prendra aussi en photo, au cas où elles brûleraient ou seraient perdues lors d’un sinistre quelconque. On transférera ensuite ces photos à son conjoint ou un autre membre de la famille, pour en conserver une copie.

Quelle couverture en ce qui a trait à la responsabilité civile ?

Il faut savoir que le propriétaire ou locataire d’un logement est responsable des dommages causés à autrui, à l’intérieur de la maison ou de l’appartement qu’il habite. L’assurance habitation est cruciale dans ces cas, car c’est elle qui protégera le responsable du domicile. On pense ici à des blessures ayant lieu à l’intérieur de la résidence, mais aussi à des dommages ayant été causés à des personnes ou à des biens hors de la maison, dans le cas d’un incendie qui se propagerait, par exemple. Ces montants de compensation peuvent représenter des sommes importantes, impossibles à régler sans souscrire à une assurance habitation.

Quels sont les risques couverts et non couverts ?

Avant de signer une police d’assurance habitation, on doit vérifier ce qui y est inclus et exclu. En effet, chaque assurance habitation ne couvrira pas un certain nombre de risques autres que ceux de base. Si l’assuré désire les inclure, il devra alors en faire la demande ou changer d’assureur s’il ne leur offre pas cette option.

Voici la liste des risques qui sont pris en compte pour toute assurance habitation de base :

• Vent, grêle et foudre ;
• Incendie (incluant incendie de forêt) ;
• Explosion et fumée ;
• Fuite ou débordement des conduites d’eau potable, ainsi que des installations sanitaires (baignoire, les toilettes, la laveuse, etc.) ;
• Vol ou tentative de vol, ainsi que vandalisme ;
• Dégradation due au choc d’un objet ou d’un véhicule motorisé ;
• Émeute.

Non-couverts :

• Inondation naturelle (cours d’eau, pluie intense) ;
• Glissement de terrain, tremblement de terre et éboulement ;
• Pollution ;
• Sinistres imputables à la guerre, au terrorisme ou au risque nucléaire.

Les types de contrats disponibles

Les assureurs offrent généralement deux types de contrat qui sont : formule risques spécifiés ou formule tous risques. Ce sont eux qui vont décider s’ils proposent les deux, et les conditions pour chacune des formules. Ils prennent cette décision uniquement après avoir estimé la valeur des biens se trouvant dans la maison qui devront être couverts par l’assurance.

Il est fortement suggéré de choisir la formule tous risques, qui couvre la totalité des biens, ainsi que la responsabilité civile, sauf ceux qui seront spécifiés par l’assureur. En ce qui concerne l’assurance risques spécifiés, elle couvrira les biens pour un nombre de risques limités et identifiés au contrat.